Bạn nào rành về lãi suất ngân hàng, cho mình hỏi chút! vote *****

Mình vay 60 triệu bên 1 công ty tài chính trong vòng 1 năm, lãi suất là 21.6%/năm tính theo dư nợ ban đầu.

Thông thường ngân hàng và các công ty tài chính có hai cách tính lãi suất cho khách hàng, tính theo dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần.

Lãi suất của 60 triệu trong vòng 1 năm sẽ là 12.96 triệu đồng.

Bây giờ mình muốn tính xem, lãi suất 21.6% đấy sẽ tương đương với lãi suất bao nhiêu % nếu tính theo dư nợ giảm dần để ra con số 12.96 triệu đồng/năm?

Hơi khoai. mong các bạn giúp

Chả hiểu bác hỏi gì câu cuối, vì ai mà biết khi nào bác trả và hàng tháng bác trả bao nhiêu ??? []
Nhưng hnay bác vay 60M, tuần sau bác trả 40M, thì lãi là 40M*7*21%/360 + cái lãi sắp tới của 20M còn lại ?
Mình giải thích thế có khó hiểu ko nhỉ []

LS 21.6%/năm, nghĩa là 1.8% /tháng.

Nếu lãi theo dư nợ giảm dần: giả thiết lãi suất i /tháng, trả gốc đều đặn hàng tháng, trả lãi hàng tháng.
1) Tháng 1: trả lãi 60*i, trả gốc 5 triệu, còn nợ 55 triệu.
2) Tháng 2: trả lãi 55*i, trả gốc 5 triệu, còn nợ 50 triệu.
...

12) Tháng 12: trả lãi 5*i, trả gốc 5 triệu, hết nợ.

Tổng lãi: i*(60 + 55 + 50 + ... + 10 + 5) = 12.96 triệu /năm.
=> i = 0.033 hay i = 3.3% /tháng.
=> i = 39.6% /năm.

Tức là mình hỏi xem lãi suất của 60 triệu tính theo dư nợ ban đầu là 21.6%/năm sẽ tương đương với bao nhiêu % nếu tính theo dư nợ giảm dần. Lãi và gốc sẽ trả đều trong từng tháng cho đến hết thời điểm 12 tháng là hết nợ, không tất toán trc thời hạn ~X.
-----------------------------Tự động gộp Reply ---------------------------

Cảm ơn bạn rất nhiều vì câu trả lời này ^^

Giờ mình cũng đã hiểu
Có thêm tí kiến thức
thanks []

Nếu có thể, bạn cho tớ công thức tính cụ thể dc k. Để mọi ng cũng biết, nhiều ng vì k để ý hai hình thức lãi suất này mà nhầm lẫn

Hơi khó bạn ạ, vì trong việc vay vốn và trả lãi có rất nhiều tình huống, VD: tính lãi trên số vốn vay (dư nợ ban đầu), tính lãi trên dư nợ (giảm dần), lãi suất năm với các kỳ hạn tính lãi khác nhau, lãi suất năm khi kỳ hạn trả lãi nhỏ hơn 1 năm, trả lãi hàng tháng, trả lãi hàng quý, trả lãi 6 tháng /lần, không trả lãi hàng tháng mà tính lãi nhập gốc rồi trả 1 lần vào cuối kỳ. Nó chiếm đến 1 chương trong sách về tài chính bạn ạ.

Nếu bạn quan tâm thì có thể tìm kiếm trên mạng với từ khoá 'giá trị của tiền tệ theo thời gian'.

Còn trường hợp vay vốn thì chỉ cần chú ý đến phương thức trả lãi và gốc là được. Thông thường tính lãi trên dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, khi vay tín chấp (không có tài sản thế chấp) như trường hợp của bạn thì thường lại tính lãi trên vốn vay ban đầu mà hàng tháng vẫn phải trả gốc và lãi. Điều đáng nói là nhân viên của công ty lại không hướng dẫn khách hàng tới nơi tới chốn vì khi tính ra lãi suất cao như vậy chắc không ai vay, còn người vay thì không phải ai cũng để ý hoặc biết đến điều đó.

Tớ vừa làm cho bạn 1 cái file excel trường hợp gốc trả dần hàng tháng, lãi trả theo dư nợ giảm dần.
Link download đây http://www.mediafire.com/?3cs8a44lkinn3q9

Trong file excel này các ô màu xanh là biến số, ô màu trắng số tự động chạy. Các thông số cần nạp là: Số tiền vay, kỳ hạn và lãi suất.
À file này nhược điểm là chỉ dùng cho khoản vay 12 tháng của bạn thôi. Nếu lên 24, 36, hay 60 tháng thì bạn cứ dựa vào đó mà chỉnh sửa thôi.

Theo mình được biết các công ty tài chính và một số NHTM cho vay tiêu dùng thường áp dụng một trong 2 hình thức trả lãi cho khách hàng

Cách 1: Trả lai hang tháng theo dư nợ ban đầu. Nghĩa là mặc dù hàng tháng khách hàng trả bớt gốc đi nhưng lãi những tháng sau đó vẫn tính theo số tiền mà ban đầu khách hàng vay. Trong trường hợp của kậu, cậu vay 60tr, với lãi suất tính theo dư nợ ban đầu là 21,6%/1 năm và vay trong 1 năm . Nhu vay, hàng tháng kậu phải trả: 60/12=5tr( tiền gốc) và 60x21,6/12=1,08 (tiền lãi)
Như vậy hàng tháng kậu phải trả: 5+1,08 = 6,08tr (cả gốc và lãi)

Cách 2: Trả gốc và lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần. Nghĩa là hàng tháng khách hàng trả bớt gốc đi thì lãi những tháng sau được tính trên số tiền khách hàng còn vay của ngân hàng tại thời điểm hiện tại (đã trừ đi số tiền gốc khách hàng đã trả các tháng trước). Lãi suất thực tế mà Nh áp dụng theo công thức:
Lãi suất thực tế = 2 x n x r/(n+1)
Trong đó n là thời hạn khoản vay (tính theo tháng) và r là lãi suất của ngân hàng công bố.
Như vậy, trường hợp của kâu, NH sẽ áp dụng Ls = 2x12x21,6%/13=39,8%/năm (40%)
Cả hai cách tính này tổng số tiền lãi kậu phải trả là tương đương nhau, chỉ chênh lệch 1 ít do làm tròn lãi suất.
Lưu ý là NH đã dùng một thủ thuật đó là: số tiền hàng tháng khách hàng trả là theo niên kim, có nghĩa là hàng tháng khách hàng trả cả gốc và lãi 1 số tiền như nhau, nhưng tỷ lệ trả gốc và lãi của các tháng lại khác nhau.
Ví dụ: Tháng 1 với số tiền 6.08tr kậu phải trả thì bao gồm tiền lãi = 60x40%/12=2tr, tiền gốc là 6.08-2=4,08tr
Tháng 2: lãi = (60-4,08)x40%/12= 1,86tr, tiền gốc là 6.08- 1,86=4,22tr
.......
Như vậy, số lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần và số gốc hàng tháng sẽ tăng dần đây. Như thế là Nh được lợi hơn khách háng. Cách tính lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần này thường các cty tài chính và NHcổ phần áp dụng cho những khoản vay tín chấp,đây là 1 chiêu nhằm đánh lừa khách háng. Một số NH lớn như Agribank, VietinBank, BIDV, VCB thì áp dụng cách 2 này nhưng số gốc hàng tháng là cố định, còn lãi tính trên dư nợ giảm dần,nên số lãi phải trả hàng tháng là giảm dần, rất có lợi cho khách hàng.
Ko biết tớ trả lời đã đúng ý kậu chưa