3 tiêu chí lựa chọn dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân giúp bạn an tâm tích sản

Nhu cầu dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân không ngừng gia tăng, trong bối cảnh mức sống và thu nhập của người dân ngày một cải thiện. Mục đích sử dụng dịch vụ này là nhằm quản lý hiệu quả tài sản, duy trì ổn định sức khỏe tài chính, đưa ra chiến lược và dự phòng rủi ro. Việc lựa chọn dịch vụ tư vấn có chất lượng là vô cùng quan trọng. Nếu chưa biết phải đánh giá như thế nào, bạn có thể tham khảo qua ba gợi ý trong bài viết sau đây.



Đánh giá dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân thông qua chuyên viên tư vấn giàu kinh nghiệm
Khi tham gia dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, chuyên viên sẽ là người làm việc trực tiếp với bạn. Hai tiêu chí quan trọng nhất khi đánh giá chuyên viên tư vấn chính là kỹ năng và tác phong làm việc. Một chuyên viên tốt cần có kiến thức sâu rộng về tài chính cá nhân, bảo hiểm, hưu trí và kiến thức đầu tư chứng khoán, bất động sản. Đồng thời, người này phải có năng lực hoạch định chiến lược quản lý tài sản, chiến lược đầu tư. Bề dày kinh nghiệm cũng là một điểm không thể bỏ qua. Một cố vấn từng tiếp xúc với nhiều tình huống tài chính sẽ có cách giải quyết vấn đề đa chiều hơn.


Bạn có để đánh giá nghiệp vụ của cố vấn thông qua những hạng mục tư vấn mà họ cung cấp. Chuyên viên cần xác định rõ các khoản thu nhập, tiết kiệm, bảo hiểm, thuế và tình hình vay vốn (nếu có) của bạn. Từ đó, họ sẽ giúp bạn hoạch định ra kế hoạch tài chính dựa trên mục tiêu và tình hình thực của bạn.


Sau khi đánh giá chuyên viên, bạn có thể đưa ra lựa chọn giữa các gói dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân và cách thức thanh toán của chuyên viên. Một dịch vụ tốt sẽ đảm bảo cho bạn những hạn mục tư vấn sau:

• Thẩm định tài sản, dòng tiền;
  
  
• Kiểm tra tình trạng thuế;
  
  
• Kiểm tra công nợ (nếu có);
  
  
• Các dịch vụ bảo hiểm đang sử dụng;
  
  
• Các mục tiêu quản lý tài chính và đầu tư cá nhân;
  
  
• Kế hoạch quản lý tích sản, đầu tư và dự phòng rủi ro tài chính.
  

Mọi lời khuyên sẽ đều đi đôi với xung đột lợi ích. Chính vì thế, bạn cần trang bị một số kiến thức tài chính nền tảng để có đánh giá riêng đối với dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân. Trong trường hợp bạn chọn trả thù lao cho cố vấn dựa trên số lời kiếm được khi đầu tư, cần quy ước minh bạch trong hợp đồng ngay từ đầu.