Bảo hiểm con người: “miếng bánh” không dễ xơi

Luôn đứng trong nhóm 3 các nghiệp vụ bao hiem dẫn đầu doanh thu thị trường phi nhân thọ, bao hiem sức khỏe medicare và tai nạn con người hiện được đánh giá là sản phẩm chủ lực của hầu hết các doanh nghiệp bao hiem.

Phân khúc bao hiem này không chỉ có sự tham gia của các doanh nghiệp bao hiem phi nhân thọ, mà còn có sự vào cuộc mạnh mẽ của khối doanh nghiệp bao hiem nhân thọ. Tuy nhiên, phân khúc bao hiem này không hề dễ “xơi”, bởi ngoài tỷ lệ bồi thường cao, thì nạn trục lợi bao hiem của phân khúc này đang là nỗi ám ảnh của các doanh nghiệp trong ngành.

Xung quanh chuyện bán bao hiem cho học sinh kèm bao hiem giáo viên, cũng có rất nhiều chuyện tế nhị

Năm 2011, nghiệp vụ bao hiem con người được đánh giá có bước tiến dài, với nhiều sản phẩm mới, đáp ứng được nhu cầu xã hội. Nhiều sản phẩm bao hiem chăm sóc sức khỏe medicare chất lượng cao đã đáp ứng được nhu cầu của tầng lớp có thu nhập cao... Doanh thu bao hiem tai nạn và chăm sóc sức khỏe medicare toàn ngành ước đạt khoảng 3.309 tỷ đồng, tăng 32% so với năm trước, góp phần quan trọng vào tổng doanh thu toàn khối phi nhân thọ là 20.723 tỷ đồng. Tuy nhiên, tỷ lệ bồi thường vẫn ở mức khá cao, với 42%. Phân khúc này đang bộc lộ nhiều tồn tại cần khắc phục, những tồn tại đến cả từ yếu tố khách quan và chủ quan.
Đứng ở góc độ doanh nghiệp bao hiem, tình trạng cạnh tranh giảm phí, mở rộng điều kiện, điều khoản bao hiem phi kỹ thuật để lôi kéo khách hàng vẫn còn diễn ra phổ biến. Trong khi đó, có những doanh nghiệp bao hiem bồi thường chi phí thực tế, nhưng chấp nhận chứng từ photo, tạo kẽ hở cho việc bao hiem trùng. Chứng từ photo rất dễ dàng và phổ biến, nếu không được kiểm soát sẽ tạo điều kiện cho nhiều loại trục lợi bao hiem phát triển.
Trong khi đó, trục lợi bao hiem ở phân khúc này đã đến mức đáng báo động với các trường hợp được cấp thẻ không ghi rõ tên hoặc dùng cho người nhà mượn khám chữa bệnh, quen thân bệnh viện lấy hồ sơ điều trị để được bồi thường… Chính vì thế, đối với bao hiem sức khỏe medicare con người, thời gian qua, đã có hiện tượng các doanh nghiệp phải phân vùng để bán bao hiem, vì có những nơi “cả làng bị đau mắt” và ở nhiều trường, giáo viên thay nhau đi khám bệnh trong dịp nghỉ hè.
Xung quanh chuyện bán bao hiem cho học sinh kèm bao hiem giáo viên, cũng có rất nhiều chuyện tế nhị mà bản thân doanh nghiệp bao hiem cũng khó nói. Bán bao hiem sức khỏe medicare học sinh thì phải bán luôn bao hiem sức khỏe medicare cho giáo viên. Chính vì thế, đôi khi biết mà nhiều doanh nghiệp bao hiem vẫn phải làm ngơ trước hiện tượng giáo viên đi dưỡng bệnh vào mùa hè...
Khó khăn khách quan nữa là việc tiếp cận thị trường khách hàng mới hiện nay không dễ, nếu có bán được thì cũng chỉ thu được mức phí khiêm tốn như bao hiem tại khu vui chơi giải trí, danh lam thắng cảnh, các hoạt động thể thao, trò chơi mạo hiểm, bao hiem du lịch lữ hành trong nước và quốc tế…
Theo Hiệp hội Bao hiem Việt Nam, để “tiếp sức” cho hoạt động của phân khúc các doanh nghiệp, cần tiếp tục xây dựng 2 nhóm sản phẩm chính, đó là sản phẩm bao hiem truyền thống và sản phẩm bao hiem đầu tư chăm sóc sức khỏe medicare chất lượng cao, tập trung phục vụ nhóm doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp…
Tuy nhiên, Hiệp hội Bao hiem cũng cho rằng, bản thân các doanh nghiệp bao hiem cũng cần đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro, thông qua việc xét duyệt hồ sơ bồi thường với những trường hợp khách hàng thường xuyên nghỉ ốm nằm viện, điều trị ngoại trú. Không nên chấp nhận trả chi phí với những trường hợp không có chứng từ gốc, với trường hợp không bao hiem theo mức khoán. Thậm chí, các doanh nghiệp bao hiem cũng cần phải xây dựng chương trình và kế hoạch đào tạo về kiến thức y khoa, bác sĩ, chăm sóc sức khỏe medicare cho cán bộ bao hiem cũng như cần có cơ chế hợp tác với các bệnh viện và cơ sở điều trị y tế…