Bảo Lãnh Bất Động Sản - Một mũi tên trúng nhiều đích

Bảo Lãnh Bất Động Sản Một mũi tên trúng nhiều đích - Từ ngày 1/7/2015, các dự án có nhà ở hình thành trong tương lai sẽ buộc phải nhận được sự bảo lãnh của các ngân hàng mới có thể thực hiện giao dịch, đúng theo quy định tại Điều 56, Luật Kinh doanh bất động sản 2014. Tuy vẫn còn phải chờ đợi dự thảo hướng dẫn việc thi hành quy định này vào thực tế nhưng hiện nay, không ít ngân hàng đã ký kết bảo lãnh với các dự án. Điều đáng nói là phần lớn các dự án được bảo lãnh đều đã và đang là “con nợ” vay vốn chính ngay tại ngân hàng đồng ý nhận bảo lãnh.

Bảo Lãnh Dự Án Bất Động Sản
Tạo điều kiện cho con nợ bằng cách bảo lãnh

Căn cứ theo quy định, đầu tháng 7 năm nay, nếu muốn bán, cho thuê nhà ở hình thành trong tương lai, chủ đầu tư dự án sẽ buộc phải đăng kí bảo lãnh tài chính với các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại. Khi dự án đã được bảo lãnh thì trong trường hợp bất kì nào, nếu chủ đầu tư không thể thực hiện cam kết bàn giao nhà lại cho khách mua theo như thỏa thuận thì phía ngân hàng sẽ là bên đứng ra chịu trách nhiệm hoàn trả toàn bộ số tiền đặt cọc bàn đầu cộng thêm khoản lãi tính tại thời điểm hoàn trả.

Bảo Lãnh Bất Động Sản an toàn hơn cho người mua​

Mặc dù quy định này được giới chuyên gia nhận định sẽ là cú hích giúp thị trường bất động sản có thêm nguồn động lực để phát triển mạnh mẽ hơn sau một thởi gian dài trầm lắng. Thế nhưng khoản nợ xấu chất cao như núi tại các ngân hàng, mãi vẫn chưa được tất toán lại khiến nhiều chuyên gia tài chính lo ngại về tính khả thi khi phát mãi tài sản bảo đảm là Bất động sản mà việc này chắc chắc sẽ ảnh hưởng đến tiến độ thu hồi nợ của các ngân hàng. Và cách tốt nhất để “toàn vẹn đôi ngã” đang được khá nhiều nhà băng áp dụng là thực hiện bảo lãnh cho chính các “con nợ” – những dự án đã vay vốn đầu tư từ trước đó để đảm bảo thu hồi được nợ. Tất nhiên khi áp dụng cách thức này, những dự án đã được mang ra thế chấp hoặc các dự án mới sẽ khó mà nhận được cái gật đầu đồng ý bảo lãnh tại những ngân hàng nói trên.

Điển hình là sự kiện bảo lãnh tài chính, hỗ trợ nguồn vốn vay ưu đãi cho khách mua nhà tại hai dự án của Dong A Bank là The EverRich 2 và The EverRich 3 do CTCP Phát triển Bất động sản Phát Đạt làm chủ đầu tư vừa mới được diễn ra cuối tuần qua. Mặc dù trên lý thuyết thì chỉ đơn thuần là một dự án có bán, cho thuê nhà ở hình thành trong tương lai đã tìm được ngân hàng cam kết bảo lãnh nhưng những ai tinh tường đều nhận ra thực chất đây là chiêu nuôi “con nợ” để Dong A Bank đảm bảo đòi được món nợ khổng lồ lên đến 686 tỷ đồng mà Phát Đạt vẫn chưa thể trả nổi.

Mặc dù vậy, nhưng với món nợ xấu quá lớn như trên thì thực tế Công ty Phát Đạt sẽ khó lòng mà tất toán ngay cả khi Dong A Bank đã đồng ý hợp tác bảo lãnh. Đây cũng là ý kiến lo ngại của khá nhiều cổ đông Dong A Bank đã trình bày trong cuộc họp ĐHCĐ vừa được tổ chức vào ngày 21/7 vừa qua.

Trong khi đó, số nợ xấu tính đến hết năm 2014 của Dong A Bank tuy cũng đã khởi sắc nhưng cũng chỉ ở mức không đáng kể. Cụ thể số nợ xấu vẫn còn 1.947 tỷ đồng, chiếm 3,76%/tổng dư nợ cho vay khách hàng, chỉ giảm nhẹ 0,24% so với cùng kỳ năm 2014.

Nhận định vấn đề này, ông Trần Phương Bình, Phó chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc DongA Bank cho rằng, mặc dù ưu tiên chính của các ngân hàng nói chung và DongA Bank nói riêng vẫn phải là giải quyết nợ xấu tồn đọng. Tuy nhiên, nếu chỉ tập trung đòi nợ mà không có biện pháp hỗ trợ khách vay vốn, tạo điều kiện để họ kinh doanh tốt hơn thì khoản nợ xấu vẫn cứ mãi còn đó, khó có thể thu hồi.

Theo tiết lộ của ông Bình thì trong số nhóm khách vẫn còn chưa thể tất toán nợ xấu thì Phát Đạt là công ty gặp khá nhiều khó khăn. Dù vậy nhưng với phương châm hỗ trợ khách hàng, tạo điều kiện giúp bảo lãnh các sản phẩm của Phát Đạt, giúp họ gia tăng doanh số bán hàng nên thời gian qua các hoạt động kinh doanh của Phát Đạt cũng đã được cải thiện đáng kể. Thị trường ấm lên cũng giúp doanh nghiệp này bán được nhiều sản phẩm hơn, khả năng xoay vòng vốn cũng dần thoát khỏi bế tắc.

Tuy nhiên, dù một số dự án khác của công ty Phát Đạt cũng đã được hồi sinh và đưa vào thị trường ngay trong năm nay với rất nhiều lời đề nghị tài trợ vốn, hỗ trợ khách mua nhà của công ty này từ các ngân hàng khác. Nhưng, theo các cổ đông thì phương án đòi nợ mà DongA Bank đang thực hiện sẽ khó mà đạt được kết quả như mong muốn.

Để đảm bảo đòi được nợ

Không chỉ riêng vụ hợp tác “đôi bên cùng có lợi” giữa DongA Bank và CTCP Phát triển Nhà đất - Bất động sản Phát Đạt mà thời gian qua, nhiều ký kết bảo hãnh tài chính cho nhiều dự án nhà hình thành trong tương lại cũng đều xuất phát từ mong muốn muốn nhanh chóng thu hồi khoản nợ xấu từ phía các dự án xin được bảo lãnh. Điển hình là Techcombank bảo lãnh cho Dự án Masteri Thảo Điền, VPBank bảo lãnh cho các dự án của Novaland, Eximbank đã ký bảo lãnh cho dự án của CTCP Đầu tư và Kinh doanh Nhà Khang Điền hay việc các dự án của Sacomreal nhận được sự bảo lãnh từ nhiều ngân hàng OCB, ACB, HDBank.

Nhấn mạnh những lợi ích của việc bảo lãnh, ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc NHNN Chi nhánh TP HCM cho rằng, ngoài việc tăng thêm niềm tin cho người mua nhà khi thực hiện giao dịch tại các dự án Bất động sản hình thành trong tương lai thì có được tấm giấy chứng nhận cam kết bảo lãnh tài chính từ các ngân hàng còn sẽ cải thiện, tăng cao thanh khoản cho các dự án. “Chủ đầu tư vừa bán được nhà, ngân hàng vừa thu hồi nợ mà thị trường lại bớt đi một số chủ đầu tư yếu kém, làm ăn chộp giật để phát triển lành mạnh, bền vững hơn. Đây quả thật là một “mũi tên trúng nhiều đích”, ông Minh cho biết thêm.

Đồng tình với ý kiến trên, TS. Trần Du Lịch, Thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính - tiền tệ quốc gia nhận định rằng, trong bối cảnh mà thị trường bất động sản đang là lĩnh vực có nợ xấu tồn đọng nhiều nhất thì việc bảo lãnh dự án cho các con nợ mà các ngân hàng đang thực hiện hiện nay không những không gây tiêu cực gì mà còn tạo điều kiện để các khoản nợ xấu dễ dàng được thu hồi hơn.

“Mặc dù kiến nghị nuôi nợ để đòi nợ đã được tôi đề xuất từ cách đây 3 năm nhưng trong tình trạng mà nền kinh tế và thị trường BDS trong nước mới chỉ vừa ấm lên thì việc lựa chọn đối tượng chọn “nuôi” cũng cần phải được các ngân hàng chọn lọc kĩ lưỡng. Theo đó, chỉ bảo lãnh cho những dự án tiềm năng, có khả năng phục hồi, nghĩa là các dự án đó đã xây xong một nửa nhưng thiếu vốn để tiếp tục dẫn đến khó trả nợ xấu; chủ dự án vẫn còn có khả năng trả nợ chứ bạ ai cũng bảo lãnh là không nên. Sau khi bảo lãnh, nguồn vốn dùng để hoàn thiện dự án cũng cần phải được các ngân hàng kiểm soát chặt chẽ, đúng hướng”, ông Lịch nói.

Theo http://ndv.vn/mua-ban-nha-dat-mua-ban-nha-dat-bat-dong-san.html Ndv.vn