cho mình hỏi về Cre*** card milieage

Đồng ý với bác Net ở cái chỗ vàng vàng . Nhưng câu sau thì em hơi thắc mắc, em đọc được ở khá nhiều nơi là nếu mình đóng thẻ cũ lại thì tất cả history của mình qua cái thẻ đó sẽ bị xóa, và cre*** score của mình sẽ rớt xuống. Cái này không biết thực hư thế nào . Nói thiệt là em cũng lỡ tay, apply hơi nhiều thẻ, bây giờ thì để 1 đống đó chẳng xài tới, thỉnh thỏang nghĩ lại thì cũng hơi ớn lạnh vì lỡ có khi thằng nào hack được số thẻ của mình rồi xài thì cũng khó mà biết. Cancel thì sợ rớt điểm .
Ghét nhất là cancel thẻ của Bank of America, mỗi lần gọi vào là tụi nó bắt chờ cả nửa tiếng, chán .

Thank bác lần nữa.Bài của bác dài,nhiều thông tin và hữu ích lắm tuy cách trình bài có chút tính đả kích.Tôi lấy ví dụ $1B là để minh hoạ cho cái thẻ unlimit.Bác không nên hiểu theo nghĩa đen rồi nói là nó phi thực tế.
Về cashing thì dĩ nhiên là không ai dại gì mà đem nó ra thế cho bank account nhưng ko thể nói là ko cần nó.Bản thân tôi có lần cần số tiền lớn đã dùng loan card và cash out từ cre*** card 9k và trả lãi gần $100.Và số lời đem đến còn gấp cả mấy chục lần cái lãi.Dĩ nhiên đây là con dao hai lưỡi,nếu ko dùng khéo sẽ bị đứt tay.Tôi đã dùng simulator của ngân hàng để tính ra thời điểm cash out tốt nhất và số tiền lãi tôi phải trả hàng ngày.
Về annual fee thì tôi không sống ở bắc Mỹ nên tôi không rõ cre*** card system ở chỗ bác.Còn chổ tôi ở thì để làm thẻ gold phải tốn annual fee ít nhất là $100.Dĩ nhiên cũng có nhiều công ty sẽ free nếu một năm sài trên một khoản tiền nào đó.Tôi thì ít tiền chỉ đủ mua đồ ăn lặt vặt hàng ngày hay vé xe điện đi làm thôi chứ ko có nhiều tiền mua 2 con 1d mark3 một lúc hay là đi du lịch châu Phi,Nam Mỹ nên tôi ko có apply cho mấy thẻ này.
Còn về số thẻ thì dĩ nhiên một thẻ thì dễ quản lí hơn là có nhiều thẻ.Nhưng không phải tự nhiên tôi có nhiều thẻ.Mỗi thẻ có một chức năng riêng,đi siêu thị giảm giá,mua vé tàu giảm giá...cho nên tuỳ hoàn cảnh chứ ko thể nói có nhiều thẻ là dở hoặc có một thẻ là hay được...

Tôi đã từng dự khóa huấn luyện bán bảo hiểm, cho vay, và cho cards
rồi. Sau khóa học thì sẽ thi sát hạch của chính phủ tiểu bang, rồi
lấy giáy phép làm nghề, đương nhiên làm cho các tổ chức cho vay.
Đến đây thì tôi bỏ ngang, không theo đuổi nữa, vì bản chất của mình
là ngay thẳng, không thể nói thật (nhưng thiếu) mà thực là lừa người
ta được.
Qua khóa học, tôi được rõ vài điều rằng: không phải ai cũng được cho
vay với mức độ dễ dàng như nhau, và khoản rút tiền mặt bằng cre***
cards cũng không thật như đã hứa đâu. Khả năng xấu nhất với người cho
vay là con nợ có thể chạy trốn, và phí tổn để vớt vát lại mất mát
trong những trường hợp này không đủ đề bù đắp cho số tiền lấy lại
được. Người cho vay luôn phải nắm đằng chuôi, không bao giờ thả gà ra
mà đuổi cả.
Riêng trong môn Principle Accounting 101, là lớp vỡ lòng business ở
trường đại học, thì có dạy có khoản nợ mà không thể đòi lại hay là nợ
mà nếu đòi thì lỗ. Khái niệm này áp dụng chung trong kinh doanh, và
không loại trừ ngành ngân hàng và cho vay. Riêng đối với ngân hàng và
cho vay, người Mỹ rất quen thuộc với chuyện mua nhà và xiết nhà, tuy
rằng nó không dính dáng gì với các chuyện về thẻ cả. Riêng về Cards,
thì cũng rất phổ biến ở các cửa tiệm, hay có những bảng viết "không
nhận thẻ và cheque." Đương nhiên những trường hợp này không tính
đến những thẻ xịn, nhưng người ta phòng hờ một khách xịn bỗng dở chứng
không chịu chơi nữa, mà muốn chạy làng. Đã dám thả con cá thu để câu
con cá mập, thì người câu càng e dè hơn người chỉ thả con săn sắt bắt
con cá rô chứ.

Đâu có phải tự mình đóng thẻ là cre*** score bị giảm đâu, nếu ngân hàng đóng thẻ của bạn vì thiếu nợ, vì không trả thì cre*** score mới bị giảm. Cũng tương tự như vậy, không phải mình thiếu nợ, trả lãi ngân hàng thì cre*** score của mình tăng lên.
Cre*** score được tính bởi các công ty độc lập và thẻ tín dụng chỉ là một phần trong đó mà thôi. Không xài thẻ tín dụng nhưng đã từng bị thu nhà, khai bankrupt chẳng hạn thì điểm vẫn thấp như thường. Ở trường hợp trên, bạn Codep cũng không xài thẻ tín dụng nhưng lại vẫn có cre*** tốt đó thôi vì nhiều lý do khác, thu nhập cao, sở hữu nhà ( không phải đi mướn), bill về trả đầy đủ, không thiếu nợ, trả chậm bao giờ, v...v . Tất cả cái đó sẽ làm cho điểm cre*** score tăng cao.
Về chuyện dùng nhiều thẻ so với một thẻ đối với thanh niên trẻ, lợi hại ra sao ta thử làm bài toán nhỏ như sau:
Tôi tạm đưa ra thông số, còn mỗi người có thể cho thông số riêng vào và tự tính
Tổng số chi tiêu trên thẻ của một sinh viên đang đi học hoặc mới ra trường chia đều bình quân đầu người là $15000 tiêu trên thẻ tín dụng. Tức là mỗi tháng sẽ trả tiền nợ thẻ là khoảng $1250
Nếu dồn tất vào một thẻ và ví dụ là được lấy 2% cash back về thì một năm lấy về được $300
Còn nếu làm nhiều thẻ thì thật ra không phải thẻ nào cũng có 2% cash back. Chi tiêu vụn vặt, chẳng lẽ lấy về mỗi thẻ $20, với $30 thì làm cái gì . Trong khi rủi ro sẽ cao hơn, chẳng may lâu lâu không sờ vào thẻ, quên bẵng đi tự nhiên thấy cái bill về vừa đánh bạc thua mấy nghìn trên betxyx hoặc pokeronline, v...v.
Đây chỉ là nói về thẻ tín dụng, còn các loại thẻ giảm giá, store card lại thuộc phạm trù khác .
Còn tất nhiên, tôi cũng chỉ có ý kiến vậy. Ai thích thì làm không thích thì thôi phải không? Đâu có ai bắt ép đâu. Tự do mà.
Cũng như chuyện xài thẻ tín dụng vậy, ai thích thì xài, không thích thì thôi, phải không?
Shizyo không nên nhạy cảm quá. Mấy người bạn tôi mới bỏ xứ Down Under sang định cư bên này lúc đầu cũng không chịu được chỉ trích, bảo bên đó dân tình hiền hơn và làm việc thoải mái hơn, không có sức ép như bên này.
Don''''''''t take it personal, buddy
Được netwalker sửa chữa / chuyển vào 20:38 ngày 01/07/2008