Cho những ai lần đầu tham gia bảo hiểm nhân thọ

Sau nhiều cân nhắc về tài chính, bạn quyết định tham gia Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT). Xin chúc mừng bạn đã tìm được giải pháp bảo vệ tài chính cho mình. Tuy nhiên, cũng chính vì lần đầu tham gia BHNT, hẳn bạn có rất nhiều câu hỏi, nhiều mối quan tâm và cả những băn khoăn, lo lắng. Bên cạnh sự tư vấn từ các Đại diện Kinh doanh (ĐDKD) chuyên nghiệp và những người thân, bạn bè đáng tin cậy, sáu lời khuyên quan trọng dưới đây sẽ giúp cho việc lựa chọn tham gia BHNT của bạn thuận lợi hơn và tránh những sai lầm không cần thiết.



1. Chắc chắn rằng bạn hiểu rõ nhu cầu của bản thân mình

Hầu hết mọi người đều có thể cần tham gia BHNT tại một thời điểm nào đó trong cuộc đời. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa bạn nên tham gia BHNT chỉ vì bạn nghe nói rằng đó là một giải pháp tài chính tốt. Bạn chỉ nên tham gia BHNT khi bạn thật sự cần và bạn hiểu rõ nhu cầu bảo vệ của mình, cụ thể là bảo vệ ai và bảo vệ đến mức nào.

BHNT được thiết kế để cung cấp cho các gia đình một giải pháp đảm bảo an toàn tài chính trong trường hợp rủi ro không may xảy đến với người làm cha mẹ hoặc người hôn phối. BHNT có thể giúp chi trả cho các khoản vay thế chấp, chuẩn bị cho con đường học vấn của con trẻ, để dành cho quỹ hưu trí, thừa kế hoặc đóng góp cho các quỹ từ thiện. Trong hầu hết mọi trường hợp, BHNT là yếu tố quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính. Nếu bạn có người phụ thuộc, bạn càng nên đặc biệt quan tâm đến BHNT.

Cho dù bạn thấy rằng mình chưa có nhu cầu lúc này mà chỉ dự định sẽ tham gia trong tương lai, bạn vẫn nên cân nhắc tham gia BHNT ngay với tính chất “khởi động” bằng một khoản phí “nho nhỏ”. Lý do: tham gia BHNT từ khi còn trẻ, khoản phí bạn cần đóng sẽ là rất thấp so với sau này.

2. Xác định số tiền bảo hiểm bạn cần

Nếu chẳng may bạn (là người tham gia BHNT với tư cách là người được bảo hiểm) gặp phải rủi ro, những người thân yêu (phụ thuộc) của bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền. Số tiền chi trả tùy thuộc vào Mệnh giá Bảo hiểm. Vì vậy, việc xác định đúng mệnh giá của gói BHNT rất hữu ích và bạn có thể tự tính bằng hai bước:

• 
  1 . Thu thập tất cả các thông tin tài chính cá nhân của mình và ước tính một khoản cần thiết cho gia đình khi không còn khoản thu nhập từ bạn. Bước này nhằm giúp bạn có cái nhìn tổng thể về các nghĩa vụ tài chính hiện tại và trong tương lai của mình.
• 2. Tổng hợp tất cả các nguồn thu nhập mà gia đình bạn có thể kiếm được (tất nhiên, không tính đến thu nhập của bạn) để đảm bảo cuộc sống của họ. Hiệu số giữa những nhu cầu tài chính của họ và những nguồn thu ở trên chính là nhu cầu Bảo hiểm Nhân thọ của bạn. Ngoài ra, bạn cũng cần những nhân tố khác như mức độ lạm phát và những giả định về số tiền sẽ nhận được trong dài hạn từ các khoản đầu tư.

Một gợi ý nữa là bạn có thể sử dụng các phần mềm hỗ trợ tính toán nhu cầu tài chính của bản thân và gia đình, ví dụ như ứng dụng ACE eSMART của ACE Life. ACE eSMART là một ứng dụng công nghệ dành riêng cho các ĐDKD của ACE Life, trong đó có tính năng hỗ trợ tính toán nhu cầu tài chính của mỗi cá nhân hoặc gia đình, từ đó các ĐDKD sẽ tư vấn cho bạn những sản phẩm BHNT thích hợp.

3. Chọn sản phẩm BHNT thích hợp

Sau khi đã xác định được số tiền bảo hiểm cần thiết, đây là lúc bạn chọn sản phẩm BHNT với mệnh giá tương ứng và đáp ứng được nhu cầu của mình, cũng như có mức phí đóng phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của bạn. Thông thường, bạn sẽ có hai lựa chọn chính: Bảo hiểm Tử kỳ hoặc Kế hoạch Tài chính Trọn đời – một gói bảo hiểm toàn diện hơn và có thêm Giá trị Hoàn lại. Tuy nhiên, ngoài hai gợi ý trên, bạn vẫn còn rất nhiều lựa chọn khác. Hãy tìm hiểu và cân nhắc trước khi quyết định!

4. Chọn lựa công ty BHNT uy tín

Một sản phẩm BHNT tốt chỉ được cung cấp bởi một công ty BHNT uy tín. Để xác định một công ty BHNT có uy tín hay không, bạn nên căn cứ vào lịch sử hình thành và phát triển của công ty, những tiêu chuẩn xếp hạng và giải thưởng công ty đạt được, việc chi trả số tiền bảo hiểm trong quá khứ của công ty như thế nào… Bạn cũng có thể tìm hiểu những hạng mục đầu tư của công ty để chắc chắn công ty đầu tư một cách rất thận trọng và đủ khả năng giải quyết quyền lợi cho khách hàng như cam kết ban đầu.

5. Tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính

Một chuyên gia tài chính chuyên nghiệp sẽ hỗ trợ bạn rất nhiều trong việc cân nhắc các yếu tố tài chính, nhu cầu của bạn và gia đình bạn. Vì vậy, đừng ngần ngại gọi điện hoặc trò chuyện thêm với họ khi bạn có bất kỳ vướng mắc nào.

6. Tăng vốn từ vựng về tài chính của bạn

BHNT đôi lúc sẽ rất khó hiểu với những thuật ngữ như “Năm hợp đồng”, “Ngày đáo hạn”, “hưởng lợi”, “cổ tức”… và nhiều hơn nữa. Các công ty BHNT luôn chuẩn bị sẵn một bảng chú giải các thuật ngữ này để giúp bạn hiểu những từ ngữ chuyên ngành. Các ĐDKD cũng luôn sẵn lòng giải thích. Vì vậy, hãy thoải mái hỏi khi bạn không hiểu và ghi nhớ chúng để thuận tiện cho việc tra cứu về sau!
ACE Life là công ty thành viên thuộc khối kinh doanh BHNT toàn cầu của Tập đoàn ACE – một trong những nhà bảo hiểm tài sản và thương vong đa ngành hàng đầu thế giới. Các công ty bảo hiểm chủ lực của Tập đoàn ACE được xếp hạng năng lực tài chính AA theo Standard & Poor’s và A++ theo A.M. Best. ACE Life tại Việt Nam cung cấp các sản phẩm bảo hiểm của mình chủ yếu thông qua một đội ngũ hơn 12.000 Đại diện Kinh doanh tận tâm và chuyên nghiệp trên khắp cả nước, cũng như thông qua một số ngân hàng được chọn lọc. Hiện nay, ACE Life là một trong những công ty giữ kỷ lục về số tiền bảo hiểm chi trả cao nhất cho một hợp đồng BHNT. Năm 2010 và 2012, ACE Life đã chi trả lần lượt 10 tỷ và 09 tỷ đồng cho hai trường hợp khách hàng tại Đồng bằng sông Cửu Long chỉ trong vòng chưa đến 16 ngày kể từ khi nhận được hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm.