Hỏi - Đáp - các vấn đề liên quan đến Mỹ

Top Things To Know
- Basics of Investing-
1. Over the long term, stocks have historically outperformed all other investments.
From 1926 to 2002, the stock market returned an average annual 10.2 percent gain. The next best performing asset class, bonds, returned 5.8 percent.
2. Over the short term, stocks can be hazardous to your financial health.
If you thought the Dow''s 554-point drop on Oct. 27, 1997 was rough, consider the 508-point drop 10 years earlier, on Oct. 19, 1987. The 1997 decline was a mere 7.2 percent, while the 1987 crash -- the worst one-day drop in stock market history -- chopped 22.6 percent off the value of stocks. More recently, the shocks have been prolonged and painful: If you had invested in a Nasdaq index fund around the time of the market''s peak in March 2000, you would have lost three-fourths of your money over the next three years.
3. Risky investments generally pay more than safe ones (except when they fail).
Investors demand a higher rate of return for taking greater risks. That''s one reason that stocks, which are perceived as riskier than bonds, tend to return more than bonds. It also explains why long-term bonds pay more than short-term bonds. The longer investors have to wait for their final payoff on the bond, the greater the chance that something will intervene to erode the investment''s value.
4. The biggest single determiner of stock prices is earnings.
Over the short term, stock prices fluctuate based on everything from interest rates to investor sentiment to the weather. But over the long term, what matters are earnings. If a stock''s earnings rise substantially over the course of 10 years, so will its share price.
5. A bad year for bonds looks like a day at the beach for stocks.
In 1994, the worst year for bonds in recent history, intermediate-term Treasury securities fell just 1.8 percent, and the following year they bounced back 14.4 percent. By comparison, in the 1973-74 crash, the Dow Jones industrial average fell 44 percent. It didn''t return to its old highs for more than three years or push significantly above the old highs for more than 10 years.
6. Rising interest rates are bad for bonds.
When interest rates go up, bond prices fall. Why? Because bond buyers won''t pay as much for an existing bond with a fixed interest rate of 5 percent as they will for a new one that is paying, say, 6 percent or more. Conversely, when interest rates fall, bond prices go up in lockstep fashion. And the effect is strongest on bonds with the longest term, or time to maturity. That is, long-term bonds get hit harder than short-term bonds when rates climb, and gain the most when rates fall.
7. Inflation may be the biggest threat to your long-term investments.
While a stock market crash can knock the stuffing out of your stock investments, so far -- knock wood -- the market has always bounced back and eventually gone on to new heights. However, inflation, which has historically stripped 3.2 percent a year off the value of your money, rarely gives back what it takes away. That''s why it''s important to put your retirement investments where they''ll earn the highest long-term returns.
8. U.S. Treasury bonds are as close to a sure thing as an investor can get.
The conventional wisdom is that the U.S. Government is unlikely ever to default on its bonds -- partly because the American economy has historically been fairly strong and partly because the government can always print more money to pay them off if need be. As a result, the interest rate of Treasuries is considered a risk-free rate, and the yield of every other kind of fixed-income investment is higher in proportion to how much more risky that investment is perceived to be. Of course, your return on Treasuries will suffer if interest rates rise, just like all other kinds of bonds.
9. A diversified portfolio is less risky than a portfolio that is concentrated in one or a few investments.
Diversifying -- that is, spreading your money among a number of different types of investments -- lessens your risk because even if some of your holdings go down, others may go up (or at least not go down as much). On the flip side, a diversified portfolio is unlikely to outperform the market by a big margin for exactly the same reason.
10. Index mutual funds often outperform actively managed funds.
In an index fund, the manager sets up his portfolio to mirror a market index -- such as Standard & Poor''s 500-stock index -- rather than actively picking which stocks to purchase. And average is often enough to beat the majority of competitors among actively managed funds. One reason: Few actively managed funds can consistently outperform the market by enough to cover the cost of their generally higher trading fees.
( From Money 101)

IMHO bạn nên học ngành gì bạn có năng khiếu và khả năng và tốt hơn nữa bạn thích thú để có thể theo đuổi lâu dài. Có nhiều người "học theo" thị hiếu và đi làm vài năm thì chán đổi nghề hoặc đi học lại. Nếu bạn thích và có khả năng trong ngành bạn theo đuổi thì bạn có khả năng vượt trội lên. Đó là yếu tố bảo đảm cho sự thành công sau này. Ở Mỹ, ngành nghề gì cũng làm ra tiền được và mức độ chênh lệch rất nhiều tùy theo khả năng của bạn thôi. Còn nói về kỹ sư phần mềm thì cũng nhiều loại và thứ hạng khác nhau. Bản thân tôi cũng là một loại kỹ sư phần mềm nghề nghiệp ổn định cả chục năm nay và lương thì cũng khong thua gì dược sĩ, y tá, v.v. Nền kinh tế Mỹ rất đa dạng và biến động nên bạn phải chuẩn bị để thích ứng thôi nhất là các ngành nghề đổi mới liên tục như ngành nghề liên quan đến technologies, computers.

IMHO bạn nên học ngành gì bạn có năng khiếu và khả năng và tốt hơn nữa bạn thích thú để có thể theo đuổi lâu dài. Có nhiều người "học theo" thị hiếu và đi làm vài năm thì chán đổi nghề hoặc đi học lại. Nếu bạn thích và có khả năng trong ngành bạn theo đuổi thì bạn có khả năng vượt trội lên. Đó là yếu tố bảo đảm cho sự thành công sau này. Ở Mỹ, ngành nghề gì cũng làm ra tiền được và mức độ chênh lệch rất nhiều tùy theo khả năng của bạn thôi. Còn nói về kỹ sư phần mềm thì cũng nhiều loại và thứ hạng khác nhau. Bản thân tôi cũng là một loại kỹ sư phần mềm nghề nghiệp ổn định cả chục năm nay và lương thì cũng khong thua gì dược sĩ, y tá, v.v. Nền kinh tế Mỹ rất đa dạng và biến động nên bạn phải chuẩn bị để thích ứng thôi nhất là các ngành nghề đổi mới liên tục như ngành nghề liên quan đến technologies, computers.

Chào anh chị, chào anh NetWalker,
Hè này mình được nghỉ vài tháng, Mẹ mình tính cho mình đi Du lịch cùng với Mẹ 1 tháng sang Mỹ chơi, sẵn dịp thăm ông cậu. Tính đi vào tháng 5.
Hiện nay mình chỉ có Passport, chưa có các loại giấy tờ gì. Đi theo dạng Du lịch thì trước hết phải làm sao? Nên đi cùng Tour du lịch hay đi riêng? Xin visa như sau?
Anh NetWalker ơi, anh có thể bày giúp em xem em phải chuẩn bị giấy tờ gì không?
Cám ơn anh rất nhiều.
 HÃY LÀ CHÍNH MÌNH!

Chào anh chị, chào anh NetWalker,
Hè này mình được nghỉ vài tháng, Mẹ mình tính cho mình đi Du lịch cùng với Mẹ 1 tháng sang Mỹ chơi, sẵn dịp thăm ông cậu. Tính đi vào tháng 5.
Hiện nay mình chỉ có Passport, chưa có các loại giấy tờ gì. Đi theo dạng Du lịch thì trước hết phải làm sao? Nên đi cùng Tour du lịch hay đi riêng? Xin visa như sau?
Anh NetWalker ơi, anh có thể bày giúp em xem em phải chuẩn bị giấy tờ gì không?
Cám ơn anh rất nhiều.
 HÃY LÀ CHÍNH MÌNH!

Các bác cho em hỏi tí ạ. Hôm nay em đọc news thì thấy đoạn này "Bonds fell. At about 4 p.m. Eastern, the 10-year Treasury note lost close to 5/8 point, or $6.25 for each $1,000 invested. The yield, which moves inversely to price, rose to 4.21%. The 30-year bond slid about a full point to yield 5.04%."
Một đứa thiếu kiến thức như em thì ko hiểu cho lắm lý do tại sao giá bonds xuống thì yield lại đi lên. Có ai giải thích hộ em được không ạ?
À, ko biết ở đây có bác nào mua stock Kmart không nhỉ. Mấy hôm trước lên vù vù. Đến hôm nay thì lại thụt lùi rồi . Ai ăn đủ rồi mà muốn an toàn thì chắc cũng bán đi cho đỡ lo nhỉ .

Các bác cho em hỏi tí ạ. Hôm nay em đọc news thì thấy đoạn này "Bonds fell. At about 4 p.m. Eastern, the 10-year Treasury note lost close to 5/8 point, or $6.25 for each $1,000 invested. The yield, which moves inversely to price, rose to 4.21%. The 30-year bond slid about a full point to yield 5.04%."
Một đứa thiếu kiến thức như em thì ko hiểu cho lắm lý do tại sao giá bonds xuống thì yield lại đi lên. Có ai giải thích hộ em được không ạ?
À, ko biết ở đây có bác nào mua stock Kmart không nhỉ. Mấy hôm trước lên vù vù. Đến hôm nay thì lại thụt lùi rồi . Ai ăn đủ rồi mà muốn an toàn thì chắc cũng bán đi cho đỡ lo nhỉ .

Chào bạn Peanut_butter ,
Nói cho dễ hiểu là như vầy , khi bạn bỏ tiền ra đầu tư vào bond thì bạn là người " cho vay " , số tiền bạn mua bond gọi là " face value " , và người vay tiền bạn sẽ hứa trả trong thời hạn nhất định gọi là "maturity date" với tiền lời là 5% còn được gọi là " yield " or " coupon rate " cũng gọi là " interest rate " ...để G. cho thí dụ cho dễ hiểu , bạn mua $ 1000 face value , với 5% tiền lời ( $50 coupond ) cho loại bond 10 năm , thì bạn sẽ collect tiền lời là $50 in each of those 10 years. ( nghĩa là $ 500 tiền lời cho 10 năm ) khi 10 năm hạn kỳ đã đến thì bạn sẽ lấy lại $1000 của mình .
Trở lại câu hỏi of bạn ...tại sao Yields rise when bond prices fall and vice versa .. có công thức tính là :
Yield = Coupon/Price
Yield = 50/1000 ( bạn đã mua $1000 với 5% yield or $50 coupon ) .... nếu như bond hôm nay xuống $6.25 thì yield là ( 50/1000 - 6.25 = 5.03 % ...
Tại sao ? bởi vì the guaranteed coupon -- $50 -- is now 5.03% of the $993.75 bạn đã trả cho bond ($50/$993.75 ). nếu giá tiền lên $30 thì yield sẽ xuống là 4.85 % ( 50/1030) .... nếu bạn là bond buyer , high yields có lợi vì mình chỉ muốn pay 993.75 cho $ 1000 bond .
Còn về stock of Kmart hôm nay xuống vài chục cents là việc bình thường ... nếu bạn muốn đầu tư về loại stock này thì G . thấy stock Wal-Mart (WMT ) less risky (or more stable) than Kmart , nhưng WMT giá cao quá rồi ... đợi đến mùa hè hẳn vào .
Chúc may mắn .

Chào bạn Peanut_butter ,
Nói cho dễ hiểu là như vầy , khi bạn bỏ tiền ra đầu tư vào bond thì bạn là người " cho vay " , số tiền bạn mua bond gọi là " face value " , và người vay tiền bạn sẽ hứa trả trong thời hạn nhất định gọi là "maturity date" với tiền lời là 5% còn được gọi là " yield " or " coupon rate " cũng gọi là " interest rate " ...để G. cho thí dụ cho dễ hiểu , bạn mua $ 1000 face value , với 5% tiền lời ( $50 coupond ) cho loại bond 10 năm , thì bạn sẽ collect tiền lời là $50 in each of those 10 years. ( nghĩa là $ 500 tiền lời cho 10 năm ) khi 10 năm hạn kỳ đã đến thì bạn sẽ lấy lại $1000 của mình .
Trở lại câu hỏi of bạn ...tại sao Yields rise when bond prices fall and vice versa .. có công thức tính là :
Yield = Coupon/Price
Yield = 50/1000 ( bạn đã mua $1000 với 5% yield or $50 coupon ) .... nếu như bond hôm nay xuống $6.25 thì yield là ( 50/1000 - 6.25 = 5.03 % ...
Tại sao ? bởi vì the guaranteed coupon -- $50 -- is now 5.03% of the $993.75 bạn đã trả cho bond ($50/$993.75 ). nếu giá tiền lên $30 thì yield sẽ xuống là 4.85 % ( 50/1030) .... nếu bạn là bond buyer , high yields có lợi vì mình chỉ muốn pay 993.75 cho $ 1000 bond .
Còn về stock of Kmart hôm nay xuống vài chục cents là việc bình thường ... nếu bạn muốn đầu tư về loại stock này thì G . thấy stock Wal-Mart (WMT ) less risky (or more stable) than Kmart , nhưng WMT giá cao quá rồi ... đợi đến mùa hè hẳn vào .
Chúc may mắn .

Thanks bác Gerbich nhiều . Về stock của Kmart hay Wal-Mart thì PB ko có ý định invest vào mấy loại đó rồi (với lại có tiền đâu mà invest ). Chỉ hỏi xem có ai chơi kiểu ăn short-term với stock Kmart không thôi ấy mà. Thật ra là hôm nay mới thấy Kmart xuống như vậy, chứ khoảng 2 tuần trở lại đây thì vẫn lên hoài cho dù thị trường có xuống đi chăng nữa.

La Vida es Bella