hỏi về các loại thẻ ngân hàng

3. Hỏi và đáp
H: Thẻ tín dụng (Visa, Master...) và thẻ ghi nợ (thẻ Connect 24) khác nhau như thế nào, và có thể chuyển đổi cho nhau được không ?
Đ: Điểm khác biệt lớn nhất giữa hai loại thẻ là với thẻ tín dụng, khách hàng chi tiêu theo hạn mức tín dụng do Ngân hàng cấp, còn với thẻ ghi nợ khách hàng chi tiêu trực tiếp trên tài khoản tiền gửi của mình tại ngân hàng. Do đó, việc chuyển đổi từ thẻ này sang thẻ khác là không thể thực hiện, nhưng khách hàng có thể sử dụng nguồn tiền trên tài khoản tìên gửi để trả cho những chi tiêu từ thẻ tín dụng của mình
H: Những ai nên phát hành thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ Connect 24?
Đ: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là phương tiện thanh toán bình đẳng và dành cho tất cả mọi người, mọi lứa tuổi, ngành nghề. Cả hai loại thẻ đều giúp Quý khách tránh được những rủi ro đáng tiếc có thể xảy ra khi phải mang theo tiền mặt. Đặc biệt, thẻ tín dụng quốc tế là phương tiện thanh toán tiện lợi và an toàn đối với những người thường xuyên đi công tác nước ngoài.
H: Khi thẻ bị đánh cắp/thất lạc hoặc nghi ngờ bị lộ thông tin của thẻ cần phải làm gì?
Đ: Khách hàng cần phải ghi nhớ số điện thoại trực 24/24 giờ của Ngân hàng được ghi trên thẻ. Khi trường hợp trên xảy ra chủ thẻ cần ngay lập tức liên hệ với Ngân hàng và cung cấp các thông tin như họ tên chủ thẻ, số chứng minh thư, địa chỉ? để nhân viên Ngân hàng tiến hành khoá thẻ hoặc có biện pháp xử lý thích hợp.
H: Khi tiêu trên thẻ TDQT bằng ngoại tệ, lúc thanh toán tỷ giá chuyển đổi là tỷ giá nào?
Đ: Tỷ giá chuyển đổi được lấy là tỷ giá trung bình giữa mua và bán của Ngân hàng NTVN tại thời điểm thông tin của giao dịch về tới ngân hàng. Trong trường hợp chủ thẻ thực hiện giao dịch tại nước ngoài hoặc tại các ĐVCNT không thuộc hệ thống của Vietcombank thì tỷ giá áp dụng là tỷ giá do Tổ chức Thẻ quốc tế quy định.
H: Khi rút tiền mặt bằng thẻ TDQT, giới hạn rút được xác định như thế nào?
Đ: Hạn mức rút tiền mặt của thẻ TDQT do NHNTVN được ngân hàng quy định dựa trên hạn mức tín dụng và hạn mức sử dụng thẻ trong ngày của thẻ.
H: Khách hàng có thể sử dụng những loại thẻ nào tại máy ATM?
Đ: Hệ thống máy ATM của Vietcombank chấp nhận các loại thẻ có biểu tượng Visa, MasterCard, Plus, Cirrus, Meastro, Electron, Connect 24.
H: Giao dịch thực hiện tại các máy ATM có mất phí?
Đ: Vào thời điểm hiện tại, Vietcombank không thu bất cứ một khoản phí nào đối với các giao dịch thựuc hiện bằng thẻ Connect 24 trên máy ATM.
H: Khách hàng có thể rút tiền mặt tại những máy rút tiền tự động đặt ở đâu?
Đ: Vietcombank có hệ thống máy ATM đặt tại hầu hết các tỉnh, thành phố và trung tâm thương mại, công nghiệp lớn trên cả nước (xem danh sách ATM Locators)
H: Có những hình thức đảm bảo nào cho phát hành thẻ tín dụng quốc tế?
Đ: Hiện tại, Vietcombank có 2 hình thức đảm bảo tín dụng: tín chấp và thế chấp. Các tài sản thế chấp của khách hàng cần được Ngân hàng xác minh trước khi quyết định cấp tín dụng cho khách hàng. Các tài sản này có thể là sổ tiết kiệm và các giấy tờ có giá khác trong hệ thống Vietcombank hoặc tại bất cứ một ngân hàng nào. Đối với hình thức thế chấp bằng sổ tiết kiệm, quý khách hàng vẫn được hưởng lãi tiết kiệm.
H: Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để chi trả hàng hóa dịch vụ bằng tiền ngoại tệ, khách hàng sẽ thanh toán tiền trên sao kê hàng tháng bằng loại tiền nào?
Đ: Quý khách có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi trả hàng hóa, dịch vụ bằng bất cứ ngoại tệ nào nhưng sẽ thanh toán cho Ngân hàng bằng tiền Việt quy đổi theo tỉ giá quy định.
H: Khi có nhu cầu, khách hàng có thể đến địa điểm nào để phát hành các loại thẻ Visa, MasterCard, American Express, Connect 24?
Đ: Quý khách có thể tới bất cứ chi nhánh nào của Ngân hàng Ngoại thương và chúng tôi xin rất vui lòng phục vụ quý khách
H: Tại các máy ATM của Vietcombank khách hàng có thể rút tiền ngoại tệ không?
Đ: Khách hàng chỉ có thể rút tiền mặt VND tại các máy ATM. Tất cả các giao dịch thực hiện tại các máy ATM được thực hiện bằng VND.
H: Khi đã phát hành thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương VN rồi, tôi có phải đóng thêm khoản phí hàng năm nào không?
Đ: Đối với thẻ TDQT Visa, MasterCard quý khách hàng không phải đóng phí phát hành nhưng phải đóng phí thường niên cho thẻ. Đối với thẻ ghi nợ Connect 24, khách hàng không phải đóng phí thường niên chỉ phải đóng phí phát hành một lần duy nhất.
Chịu khó đọc hơi lỗi FONT, nếu không bạn vào đây mà xem:
http://www.vietcombank.com.vn/vn/dichvu/the/

Tớ xin làm rõ thêm một số điều mang tính chất khái niệm như thế này:
- Thứ nhất phải làm rõ thẻ ATM là gì: Đó là thẻ rút tiền tự động, dùng để rút tiền tại các máy có chấp nhận loại thẻ đó (có thể là của chính ngân hàng phát hành thẻ hay là máy của các ngân hàng liên kết)
- Thứ hai phải nói đên thẻ ghi nợ (debit card) là gì: Thẻ ghi nợ là 1 loại thẻ thanh toán thay tiền mặt, dùng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các điểm chấp nhận loại thẻ đó, số tiền sử dụng sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản liên kết với cái thẻ đó (cho dù đó là tài khoản cá nhân của chủ thẻ hay chỉ là tài khoản thẻ). Nếu thẻ đó chỉ dùng được ở trong nước, hạn chế ở các điểm chấp nhận thẻ của một ngân hàng nhất định, thì đó gọi là thẻ GHI NỢ NỘI ĐỊA. Còn những thẻ được chấp nhận rỗng rãi ở nhiều nước khác nhau, thì gọi là THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ.
Căn cứ vào hai đặc điểm trên, có thể coi thẻ ATM (rút tiền) có tính năng của thẻ GHI NỢ NỘI ĐỊA (thanh toán hàng hóa dịch vụ)
- Tiếp đến phải nói đến thẻ tín dụng (cre*** card) là gì: Đó là loại thẻ ngân hàng, dùng để thanh toán hàng hóa dịch vụ, trong đó các giao dịch được thực hiện bằng tiền của ngân hàng (người dùng tạm vay tiền của ngân hàng), sau đó người dùng sẽ thanh toán (toàn phần hay một phần) số nợ đó cho ngân hàng khi có yêu cầu thanh toán hàng tháng. Một câu hỏi là vay tiền của ngân hàng vậy có tính LÃI không? Cái này thì tùy thuộc vào chính xách riêng của từng ngân hàng, nhưng nhìn chung, có thể có lãi hoặc không có lãi.
+ Nếu sau mỗi chu kỳ thanh toán (hàng tháng), nếu người dùng chỉ sử dụng trong hạn mức nhất định do ngân hàng cho phép, ví dụ thỏa thoận hạn mức tiêu dùng hàng tháng là 15 triệu, mà bạn chỉ dùng thẻ để mua hàng dưới mức 15 triệu này (cre*** limit), cuối tháng bạn thanh toán đúng hạn và đủ số tiền đã dùng, và trong suốt thời gian đó, bạn không dùng thẻ để rút tiền mặt (cash advance) thì sẽ không bị tính lãi.
+ Ngân hàng sẽ tính lãi trong các trường hợp sau: Tiêu quá hạn mức tín dụng (ví dụ trên là 15 triệu), dùng thẻ để rút tiền mặt, hoặc cuối tháng không thanh toán hết mà chỉ thanh toán 1 phần. Nói đến điều này lại phải làm rõ đặc điểm của thẻ tín dụng đó là (thông thường) các ngân hàng cho phép tiêu cao hơn mức tín dụng cho phép, ví dụ ở trên là 15 triệu, thì hàng tháng bạn có thể tiêu nhiều hơn con số đó nếu cần thiết, ngân hàng sẵn sáng cho vay nhưng ngân hàng sẽ tính lãi và lãi khá cao. Hàng tháng bạn cũng chỉ cần thanh toán một phần của số tiền mình đã dùng, như các ngân hàng việt nam mà mình biết, thì thường con số này tối thiểu là 20%. Nhưng số tiền nợ sẽ cộng dồn và bị tính lãi cao. Nhiều ngân hàng nước ngoài có thể chỉ là 5%...chính vì thế mà nhiều người dùng quá tay, đên khi cộng dồn lại thì họ không có khả năng thanh toán và bị phá sản....
Nói về thẻ tín dụng thì cũng phải nói rõ là có cả THẺ TÍN DỤNG NỘI ĐỊA và THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ. Thẻ tín dụng nội địa hiện này ở VN hình như chỉ có ngân hàng ACB phát hành, nó cũng là thẻ tín dụng, có đúng các đặc điểm của thẻ tín dụng như đã nói ở trên, nhưng chỉ dùng ở nội địa, tại các điểm chấp nhận loại thẻ này, mọi người để ý xe TAXI của Mai Linh, có gắn logo chấp nhận thẻ này của ACB....
Còn thẻ tín dụng quốc tế thì có rất nhiều thương hiệu khác nhau, trong đó có những thương hiệu nổi tiếng toàn cầu như: VISA, MasterCard, ít phổ biến hơn 1 chút là American Express, JCB, Diners Club, Discover...
Những tên thẻ trên là tên của các tổ chức thẻ, nhưng họ không trực tiếp phát hành thẻ mà việc này do các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng thành viên làm...họ chỉ là người đứng ra "bảo kê" và là trung gian thanh toán cho các thẻ được phát hành bởi các thành viên của họ....chính vì thế mà thẻ MasterCard do ACB hay VCB thì cũng sẽ được thanh toán ở bất kỳ một ngân hàng nào đó là thành viên của MasterCard ở bất kỳ quốc gia nào, đương nhiên tính cả các điểm chấp nhận thẻ tại các cửa hàng do ngân hàng này mở....
Ôi, thôi, mỏi tay qua...để lúc nào viết tiếp nhé....tớ không phải là dân tài chính ngân hàng gì đâu, chỉ là người dùng thông thường, nhưng cũng có tìm hiểu và có dùng nên chia sẻ cũng mọi người như vậy...lúc nào rảnh viết tiếp....

cực kì tuyệt vời

Toàn thông tin hữu ích.
Cho em hỏi một câu: Visa Debit của một số ngân hàng (ACB, TCB, Exim) thì có gì khác so với thẻ MTV Master-Card của VCB không? Hay chỉ khác nhau về thương hiệu thẻ thôi. Cả 2 đều là Thẻ ghi nợ quốc tế, dùng tiền trong tài khoản ngân hàng phải kô ạ.
Visa Debit thì em biết có thể mua vé máy bay trên mạng, MTV có được như vậy không.
Em có một cái Connect 24, bây giờ làm 1 cái MTV thì đều chi tiêu từ cùng 1 tài khoản phải không ạ.