Lãi thẻ tín dụng là gì? Công thức tính lãi thẻ tín dụng như thế nào?

Lãi thẻ tín dụng là gì? Công thức tính lãi thẻ tín dụng như thế nào? Cách dùng thẻ tín dụng để không bị phạt lãi?… hàng loạt vấn đề sát sườn với chủ thẻ tín dụng nhưng nghịch lý là không phải ai mở thẻ cũng nắm được.

Lãi thẻ tín dụng là gì?

Không thể phủ nhận những lợi ích tuyệt vời khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng. Bạn thể hiện được uy tín và “tiềm lực” tài chính ngay khi được duyệt mở 1 thẻ tín dụng. Bạn được chi tiêu trước, trả tiền sau miễn lãi tới 45 ngày. Còn nữa, bạn được chiết khấu 2-5-10% món hàng khi thanh toán bằng thẻ tín dụng… Thi thoảng còn được tặng free vé xem phim, hay vocher ăn uống 50%… Vô cùng hấp dẫn, vừa tiện vừa lợi là cách nói không hề ngoa về thẻ tín dụng!

Tuy nhiên, đi kèm với tiện – lợi bao giờ cũng có cái giá của nó. Cái giá của thẻ tín dụng ở đây là phí thường niên, các loại phí phạt, lãi suất nếu bạn thanh toán trễ hạn hoặc rút – vay tiền mặt. Vấn đề bất cứ chủ thẻ tín dụng nào cũng quan tâm là làm sao để chỉ hưởng lợi chứ không phải chịu bất cứ chi phí, rủi ro nào từ thẻ tín dụng. Thậm chí nhiều người sở hữu 1 thẻ tín dụng nhưng luôn nơm nớp – coi thẻ tín dụng như 1 nỗi sợ hãi với những rủi ro rình rập, đe dọa. Đừng bao giờ biến mình thành “nô lệ” của thẻ tín dụng – không vui chút nào!

Chỉ cần bạn nắm rõ bản chất của thẻ tín dụng, chi tiêu khôn ngoan, có kế hoạch và cách thanh toán hợp lý thì bạn yên tâm làm chủ thẻ tín dụng đúng nghĩa.

Lãi thẻ tín dụng là gì? Lãi thẻ tín dụng, nghe rất hiển nhiên nhưng đây là khoản tiền không chủ thẻ tín dụng nào vui vẻ khi phải trả. Thông thường người ta sử dụng thẻ tín dụng sẽ chỉ để vay tiêu dùng miễn lãi. Lãi thẻ tín dụng là khoản lãi suất chủ thẻ tín dụng phải trả sau thời gian được miễn lãi mà chưa thanh toán tín dụng, hoặc khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hoặc các giao dịch không được áp dụng miễn lãi theo quy định của ngân hàng.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thực chất là một hình thức kinh doanh của ngân hàng. Lợi nhuận thu được chính từ lãi suất và các khoản phí trong quá trình sử dụng thẻ: Phí thường niên, phí phạt trả trễ, phí rút tiền…

Sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu trong hạn mức cho phép và thanh toán đúng, đủ theo quy định, bạn không mất một đồng phí nào cả. Hiện nay, mỗi ngân hàng đều có một thời gian gọi là miễn lãi suất (từ 45 đến 60 ngày) được tính từ thời gian phát sinh giao dịch đầu tiên của tháng. Thông thường, tính từ thời điểm giao dịch đến ngày sau kê tín dụng, cộng thêm 15 ngày nữa sẽ là ngày bạn phải thanh toán tín dụng.

Nếu đến ngày thanh toán tín dụng rồi mà bạn chưa trả, hoặc trả thiếu thì bạn phải trả lãi suất thẻ tín dụng. Công thức tính lãi suất thẻ tín dụng phụ thuộc vào các “tham số”: thời gian sao kê hàng tháng (ngày ngân hàng chốt cách phát sinh bằng thẻ tín dụng và gửi lại cho bạn), chu kỳ thanh toán và thời gian ân hạn (thời gian mà ngân hàng có thể cho bạn thêm để thanh toán tiền nợ).

Cụ thể, công thức tính lãi thẻ tín dụng hiện ở các ngân hàng thế nào?

Nếu sau khoảng thời gian được miễn lãi mà bạn vẫn không thanh toán được số tiền dư nợ thì đó là thời điểm ngân hàng bắt đầu tính lãi suất cho bạn. Hiện nay, phần lớn ngân hàng tính mức 5% dư nợ cuối kỳ. Đây là khoản tối thiểu bạn phải trả cho ngân hàng để không bị phạt trả. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có cách tính lãi suất thẻ tín dụng theo dư nợ trung bình hàng ngày.

Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng (miễn lãi suất 45 ngày). Số tiền phải trả 5% dư nợ. Bạn mua một ti vi 5 triệu vào ngày 5/01. Ngày 30/1 bạn được gửi sao kê tín dụng, hạn thanh toán của bạn là 15/2.

• Nếu trước ngày 15/02, bạn thanh toán đầy đủ khoản nợ 5 triệu đó thì bạn không bị tính lãi.
• Nếu sau ngày 15/02 mà bạn vẫn chưa thanh toán đủ 5 triệu thì phần tiền còn lại sẽ bị tính lãi suất là: 5% X 5.000.000= 250.000 (tối thiểu), vậy suy ra số tiền bạn phải thanh toán cho ngân hàng là 5.250.000 VNĐ

Mức lãi suất là 25%/năm, tức là mức lãi hàng ngày sẽ là 0,068493150%/ngày. Mức phạt dư nợ là 5% = 250.000 VNĐ.

Việc của các chủ thẻ là biết cách tính thôi chứ không ai muốn có ngày bị áp dụng côn thức đó cho mình.



Công thức tính lãi suất thẻ tín dụng

Những lưu ý để không phải chịu lãi suất thẻ tín dụng

Đọc hiểu công thức tính lãi suất thẻ tín dụng ở trên, bạn sẽ thấy được ra cách các ngân hàng “nâng ly chúc mừng” khi chủ thẻ tín dụng phải thanh toán phạt trễ hạn. Vậy biết được nguồn căn của sự việc, bạn chắc chắn sẽ biết cách để ngân hàng không bao giờ “ăn được” của bạn một đồng lãi thẻ tín dụng nào, thậm chí chỉ có thể tặng thêm tiền cho bạn. Cùng là người tiêu dùng với thẻ tín dụng, nhưng hơn nhau ở chính chỗ đó.

Thẻ tín dụng là hình thức ngân hàng cho bạn mượn tiền, chi tiêu trước, trả lại sau. Bạn nếu chọn đúng thời điểm thì có thể tận dụng được tối đa tới 44 ngày miễn lãi *(thậm chí 55 ngày với Sacombank). Đủ để bạn không lỡ hẹn với món đồ yêu thích thiết yếu nào chỉ vì đợi lương. Rằng hãy tự hỏi bản thân, bạn có thực sự cần thiết món đồ đó không, bạn có khả năng thanh toán khoản nợ đó đúng hạn hay không. Nếu câu trả lời là có thì bạn có thể tự tin quẹt thẻ tín dụng. Còn nếu câu trả lời là không hoặc không chắc thì đừng!

Tiếp theo, hãy lên kế hoạch trả nợ thẻ tín dụng rõ ràng, nếu bạn hay quên thì hãy note vào đâu đó để không bị trễ hạn. Hãy thanh toán thẻ tín dụng ngay khi bạn có tiền. Việc thanh toán trễ không những khiến bạn mất phí – lãi mà còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

>>>Gợi ý xem thêm: Vay tiền nhanh Doctor Đồng

Hiểu được bản chất của thẻ tín dụng, chỉ sử dụng để chi tiêu, không dùng để rút tiền mặt kẻo vừa mất phí, vừa mất lãi cao. Ghi vào đầu điều tối kỵ khi sử dụng thẻ tín dụng là trả chậm. Vì vậy trong bất cứ tình huống nào cũng không để bị trả chậm, phạt lãi. Dù không có tiền thì cũng phải xoay sở, thà vay gấp 1 khoản tín dụng để thanh toán thẻ tín dụng còn hơn để bị trễ và chịu phạt.

Tận dụng các khuyến mại dành riêng cho chủ thẻ tín dụng của bạn. Một mặt hạn chế tối đa rủi ro, một mặt khai thác tối đa lợi ích của thẻ tín dụng, ấy mới là người tiêu dùng thông thái, khôn ngoan!

Dùng thẻ tín dụng có tốt không? Có nên dùng thẻ tín dụng không? Câu trả lời là có, thẻ tín dụng là một ưu đãi không phải ai muốn cũng được, tội gì không dùng. Nhưng nói đi nói lại, thẻ tín dụng cấp cho người đủ tín nhiệm. Nhưng thực tế, một chủ thẻ tín dụng đúng nghĩa phải là người vừa có tín nhiệm, vừa có am hiểu và tính toán khôn khéo trong chi tiêu!

Chỉ cần bạn hiểu bản chất thẻ tín dụng và cẩn trọng trong chi tiêu, thanh toán, bạn chỉ cần biết mà không phải bận tâm đến công thức tính lãi thẻ tín dụng, hay cách tính lãi thẻ tín dụng.



>>>Có thể bạn quan tâm: Doctor dong là gì?