Nắm rõ 2 cách tính lãi suất trả góp trong vay tiêu dùng?

Khi vay tiêu dùng tại các Tổ chức tín dụng, bạn sẽ thường được nghe nhắc đến 2 cách tính lãi suất trả góp đó là: lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần. Hai cách tính lãi suất này khác nhau như thế nào và ảnh hưởng ra sao đến khoản tiền lãi phải trả của bạn? Hãy cùng tìm hiểu.

Lãi suất trên dư nợ gốc nghĩa là số tiền lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay vốn.
VD: Khi bạn vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Thì trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ, kể cả khi bạn đã trả bớt đi số tiền gốc rồi.

Lãi suất trên dư nợ giảm dần là số tiền lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn đang còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.
VD: Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng) - Tháng đầu tiên, lãi được được tính trên số tiền ban đầu 50.000.000đ và bạn sẽ trả bớt gốc 5.000.000đ. - Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ trả lãi tính trên số tiền gốc thực tế bạn đang còn nợ là 45.000.000đ và bạn trả bớt gốc thêm 5.000.000đ. - Tương tự, tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000đ... Cứ như thế các tháng tiếp theo, lãi sẽ được tính tiếp tục theo cách thức này.

Theo nguyên tắc, với cùng tổng số tiền lãi phải trả, đối với cách tính lãi trên dư nợ giảm dần luôn có lãi suất cao hơn so với cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác dễ hiểu hơn thì với cùng một khoản vay, cùng thời hạn vay, với 2 cách tính tiền lãi (theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc) thì dù lãi suất tính theo dư nợ giảm dần cao hơn nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả là hoàn toàn bằng nhau.

Thực tế, khi khách hàng đi vay tiền trả góp, bên cho vay sẽ tư vấn lãi suất trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu nắm tạm tính được số tiền lãi & tổng số tiền trả hàng tháng (gốc + lãi) một cách dễ dàng. Tuy nhiên, theo các quy chuẩn thông thường của ngành, chính sách vay vốn, hệ thống ngân hàng... thì lãi suất được áp dụng thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần. Chính vì vậy mà trên hợp đồng tín dụng giữa các TCTD và khách hàng sẽ luôn thể hiện lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Vì thế, để tránh các hiểu lầm đáng tiếc, bạn nên nhờ nhân viên tư vấn của các ngân hàng cho vay trả góp giải thích một cách kỹ kàng sự khác biệt này, nhằm chủ động hơn trong việc trả nợ của bản thân. Với khoản vay tiêu dùng, nếu được sử dụng đúng đắn và hợp lý thì đó sẽ là 1 công cụ tài chính đắc lực giúp cuộc sống của bạn thêm phần tiện nghi và thoải mái.