Những điều cần biết trước khi vay vốn ngân hàng

Bạn đang muốn vay vốn ngân hàng nhưng lại lúng trước thị trường cho vay quá đa dạng hiện nay. Sau đây tôi xin giới thiệu về hai hình thức cho vay phổ biến hiện nay cùng với 2 loại hình lãi suất đi kèm với chúng, đây là những điều cơ bản bạn cần biết để có thể hiểu được về thị trường cho vay cũng như những hình thức mới được phát triển lên từ những khái niệm cơ bản này.
Nếu vay tiêu dùng thế chấp có lãi suất thường thấp hơn so với vay tiêu dùng không thế chấp thì ngược lại, vay tiêu dùng không có thế chấp thường khó khăn hơn do người vay phải chứng mình khả năng tài chính ổn định.

​

Vay có thế chấp
là sản phẩm cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng nếu không thể trả được nợ cho ngân hàng khách hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý. Với hình thức này, người vay nên cẩn trọng với khả năng tài chính của mình để thanh toán các khoản vay để tránh nguy cơ tài sản bị thu hồi nếu họ mất khả năng chi trả

Vay không có thế chấp
Vay tiêu dùng không có thế chấp hay còn gọi là hình thức vay tín chấp, hiểu theo nghĩa đơn giản nhất là người đi vay tiền có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không phải thế chấp tài sản hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào khi vay tiền. Người vay cần chứng minh với bên cho vay về khả năng tài chính vững mạnh và thu nhập ổn định. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng người vay có thể thanh toán nợ.
Với loại hình này, lãi suất thường cao hơn do bên cho vay do rủi ro cao. Dù người vay không cần thế chấp, điều đó không có nghĩa là họ có thể trốn tránh trách nhiệm chi trả. Bên cho vay có thể kiện ra tòa để bán tài sản của người vay và thu hồi các khoản tổn thất.
Nếu vay tiêu dùng thế chấp có lãi suất thường thấp hơn so với vay tiêu dùng không thế chấp thì ngược lại, vay tiêu dùng không có thế chấp thường khó khăn hơn do người vay phải chứng mình khả năng tài chính ổn định.

Các loại hình lãi suất của vay vốn ngân hàng
Lãi suất cho vay vốn cá nhân có thể được chia làm hai loại: cố định và biến động. Điều đầu tiên người vay cần nghĩ đến trước khi vay tiêu dùng là chọn loại lãi suất mà họ muốn. Vay tiêu dùng ở Việt Nam nhìn chung thường nghiêng về loại lãi suất biến động.

Vay vốn với lãi suất cố định
Lãi suất cố định là lãi suất được ấn định 1 mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn, không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường. Lãi suất này sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn tại ngân hàng. Thông thường áp dụng trong cho vay ngắn hạn.. Mặc dù lãi suất cố định bảo vệ người vay tiêu dùng trước các biến động, các khoản chi trả cần được thanh toán theo đúng hợp đồng cho vay đến khi trả hết nợ. Do đó, nếu người vay muốn trả nợ trước hạn, họ có thể bị thu thêm phí.

Vay vốn với lãi suất biến động
Lãi suất thả nổi là lãi suất được điều chỉnh theo từng thời kỳ, biến đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng (không trái với pháp luật) và được quy định rõ trên hợp đồng vay vốn. Mặt lợi của hình thức lãi suất này là người vay tiêu dùng có thể hưởng lợi nếu lãi suất thị trường hạ thấp. Tuy nhiên, mặt trái là người vay cũng có thể phải chịu lãi suất cao nếu lãi suất thị trường tăng lên.
Nắm rõ được những khái niệm cơ bản này sẽ giúp ích rất nhiều trong việc hiểu rõ được những mặt lợi mặt hại của các hình thức vay trên thị trường hiện nay, giúp các bạn lựa chọn được hình thức vay phù hợp với điệu kiện của bản thân. Ngoài ra các bạn có thể tham khảo thêm tại vay tiền nhanh để có thêm thông tin về điều kiện thủ tục vay của các ngân hàng hiện nay.